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17 de octubre de 2007, 9h25
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El Congreso da el visto bueno a la reforma de la ley hipotecaria
Por
CONSUMER.es EROSKI
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El texto limita las comisiones bancarias y recoge nuevas ventajas fiscales para las hipotecas inversas
El Congreso de los Diputados aprobó ayer la reforma de la ley hipotecaria. El texto de la reforma logró un respaldo mayoritario después de que el Gobierno aceptara crear nuevas ventajas fiscales para las hipotecas inversas, dirigidas a jubilados y personas dependientes, a fin de compensar el recorte de otros beneficios impositivos. Los consumidores ven insuficiente la nueva norma.
El Ejecutivo no volvió a su idea inicial de modificar la base de cálculo del impuesto de actos jurídicos documentados, que grava las transacciones inmobiliarias y es una de las principales fuentes de ingresos de las comunidades autónomas.
Según el primer anteproyecto, a la hora de cuantificar el importe de ese gravamen sólo se tendría en cuenta el volumen de capital prestado por la entidad financiera. Ello significaría un ahorro de unos 1.125 euros en una hipoteca tipo (de unos 150.000 euros), que incluso podría llegar a los 3.000 euros en algunas capitales de provincia como Madrid.
El Gobierno cambió de idea en el proyecto e introdujo un nuevo concepto, la "responsabilidad hipotecaria", que encarece el pago del impuesto y lo vincula a conceptos aleatorios como la evolución de los intereses, de modo que en la medida que estos suban también se incrementará la recaudación tributaria.
La reforma introduce además varias enmiendas que, entre otras cosas, permitirán que quienes suscriban una hipoteca inversa y dirijan parte de las rentas que reciban a un plan de pensiones puedan reducir su base imponible en el impuesto de la renta.
Este producto financiero permite convertir en "líquido" el valor de una casa ya pagada, de manera que ese importe se percibiría de una sola vez o por rentas periódicas como un complemento de la pensión. Además, y aunque el dinero se acabara, el suscriptor (mayor de 65 años o persona dependiente) podría quedarse en la vivienda hasta su fallecimiento.
Otro de los cambios introducidos en el proyecto a su paso por el Congreso afecta a las comisiones, en concreto a las que se cargan por la amortización anticipada del capital del préstamo. A partir de la entrada en vigor de la reforma hipotecaria (que se prevé para mediados de noviembre y que sólo afectará a los préstamos firmados a partir de esa fecha), dicha penalización será del 0,25% siempre que el pago del crédito se produzca, al menos, cinco años después de su firma. Para el resto de cancelaciones anticipadas, la comisión máxima se reduce del 1% al 0,5%, y lo mismo ocurrirá con una subrogación en las hipotecas a tipo variable.
Promesas incumplidas
Los consumidores han recibido la reforma con recelo. "No introduce grandes novedades en el sector y deja fuera pronunciamientos del PSOE cuando éste se encontraba en la oposición", señaló Rubén Sánchez, portavoz de la Federación de Consumidores en Acción (FACUA).
El representante de los consumidores se refería a paquetes de medidas para proteger a las familias que no pueden hacer frente a su hipoteca, "no porque se hayan gastado el dinero en otras cosas sino porque las subidas de los intereses les impide seguir con los pagos"; o la eliminación "total" de las comisiones bancarias por subrogación o cancelación.
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