Seguramente necesitarás orientaciones y recomendaciones de profesionales financieros antes de tomar una decisión. Pero, además, ten en cuenta que un inversor particular no puede invertir directamente en los mercados de valores, por lo que tendrás que encargar este servicio a algún intermediario financiero.

Uno de los elementos más importantes para tomar buenas decisiones de inversión es encontrar un intermediario que se ajuste a nuestras necesidades. Tómate tu tiempo y no elijas al primero que encuentres. Intenta informarte sobre sus actividades y solvencia. No te fíes mucho de representantes o comerciales que te presionen a abrir cuentas inmediatamente o a firmar contratos de gestión de su cartera de forma rápida, con el argumento de que puede perder una gran oportunidad.

Hay un gran número de intermediarios financieros, legalmente habilitados:

1.-   Empresas de servicios de inversión (ESIS), más conocidas como sociedades y agencias de valores, para inversiones en bolsa y mercados de futuros y opciones

2.- Bancos y cajas de ahorro, para gestionar carteras diversas, ejecución de órdenes de compra o venta de valores, etc.

3.- Gestoras de fondos de inversión, para inversiones en fondos

Si quieres ser un inversor no circunstancial, puede que te interese contratar un servicio completo de un intermediario que, mediante la apertura de una cuenta de valores, le ofrecerá un plan financiero integral y una estrategia definida de acuerdo con sus objetivos.

Antes de contratar los servicios de un intermediario, debes comprobar los siguientes aspectos:  

• Qué   servicios necesitas. y, por tanto, qué tipo de intermediario es el más adecuado.
• Selecciona varios intermediarios, bien preguntando a amigos, colegas o revisando la relación de entidades registradas en el Banco de España, CNMV o Dirección General de Seguros
• Solicita que te manden información sobre sus actividades, servicios y comisiones.
• S obre todo, debes estar seguro de que son entidades legales y que no se trata de chiringuitos financieros (enlace). Sólo las entidades registradas en el Banco de España y en la CNMV pueden ofrecer servicios de inversión en España.
• E xige que cumplen los principios establecidos por su código de conducta o por su reglamento interno de conducta, que rigen las relaciones entre las entidades gestoras de cartera y sus clientes (enlace a la Orden de 7/09/1999, BOE 7/09/99

ATENCIÓN: Antes de invertir, toma las siguientes precauciones.  

• Asegúrate que las ofertas de ampliación de capital, OPVs, OPAs, valores de renta fija, fondos o seguros están istrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores o en la Dirección General de Seguros.
• Comprueba que la entidad intermediaria que te ofrece esa inversión está legalmente constituida y habiitada para actuar en los mercados financieros.
• Si no se cumple una de las dos condiciones anteriores, PARA Y NO CONTINUES HASTA ESTAR SEGURO.
• Si te ofrecen altos rendimientos a corto plazo, PONTE ALERTA.

Una vez que has puesto tus inversiones en manos de un intermediario, revisa periódicamente los resultados alcanzados. Compara, si puedes, tus rendimientos con los de inversiones similares en el mismo período de tiempo.

Compara también las comisiones que te cobran con las de otros proveedores de servicios financieros.

Cada vez que compres o vendas, deberás recibir una confirmación de tu agente financiero. Revisa que cada orden ha sido ejecutada de acuerdo con tus instrucciones y que los precios son los correctos. No te olvides también de asegurarte que no te cobran cantidades superiores a las comisiones pactadas. Si se ha producido alguna incorrección, tanto en precios como en órdenes, puedes   recurrir a reclamar, bien a la propia entidad, bien a la autoridad supervisora competente en cada caso.

Si es posible, evita dar mandatos de gestión discrecionales al gestor de tu cartera. Es una decisión que entraña bastante riesgo ya que permite que su gestor tome decisiones sin consultar contigo ni el precio, ni el tipo de valor, ni la cuantía, ni el momento de comprar o vender

Recuerda que tus intermediario no deben recomendarte inversiones sólo con el fin de cobrar comisiones.